Se há algo que todos os investidores inteligentes sabem, é que o tempo é o seu maior aliado. E agora, além dos juros compostos a trabalhar a teu favor, o Governo também entrou em campo com novos incentivos fiscais para quem investe a longo prazo.
Vamos explorar o que mudou, como podes beneficiar destes incentivos e ver um exemplo prático para que tudo fique bem claro!
O que dizem as novas regras?
A Lei n.º 31/2024, de 28 de junho, introduziu uma nova tabela de tributação progressiva para investimentos em ações, ETFs e outros ativos financeiros. Agora, quanto mais tempo mantiveres o teu investimento, menos impostos vais pagar sobre os ganhos. Eis como funciona:
Menos de 2 anos: 28% de tributação (0% de rendimento excluído)
Entre 2 e 5 anos: 25,2% de tributação (10% de rendimento excluído)
Entre 5 e 8 anos: 22,4% de tributação (20% de rendimento excluído)
Mais de 8 anos: 19,6% de tributação (30% de rendimento excluído)
Como isto afeta os teus investimentos?
Essencialmente, ao manteres as tuas ações ou ETFs por mais tempo, vais pagar menos impostos quando chegares ao momento de vender e realizar os teus lucros. Isso incentiva não só a paciência financeira, mas também reforça a estratégia de buy and hold (comprar e manter), que historicamente é uma das mais seguras e eficazes para construir património.
Exemplo prático: Investimento de 1000€
Imagina que investes 1000€ num ETF que replica o S&P 500 e consegues uma rentabilidade média de 8% ao ano. Ao fim de 8 anos, o teu investimento cresceria para aproximadamente 1850€.
Ganho de capital: 1850€ - 1000€ = 850€
Agora, vamos ver a diferença nos impostos:
Se venderes antes de 2 anos: 850€ × 28% = 238€ de imposto
Se venderes entre 2 e 5 anos: 850€ × 25,2% = 214€ de imposto
Se venderes entre 5 e 8 anos: 850€ × 22,4% = 190€ de imposto
Se venderes após 8 anos: 850€ × 19,6% = 166€ de imposto
✨ Conclusão: Só por manteres o investimento por mais de 8 anos, poupas 72€ em impostos em comparação com uma venda imediata. Multiplica isso por anos de investimentos e maiores quantias, e verás o impacto brutal dessa estratégia.
Porque aproveitar agora?
Maximiza os teus retornos: Menos impostos significam mais dinheiro a trabalhar para ti.
Crescimento exponencial: Combinando incentivos fiscais e juros compostos, crias uma bola de neve financeira.
Oportunidade de mercado: Com a volatilidade atual, é um momento estratégico para comprar bons ativos e segurá-los a preços atrativos.
Se já investes ou estás a pensar começar, esta é a altura perfeita para alinhar a tua estratégia de longo prazo com estes novos incentivos fiscais. Para escolheres bons investimentos, não te esqueças de investir primeiro na tua educação financeira.
E tu, já tens os teus investimentos alinhados para o futuro? 🚀
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