Quando se trata de finanças pessoais, a situação de cada pessoa é única. Ninguém tem as mesmas contas, habitação, dívidas ou estilo de vida. Quando estiveres pronto para assumir o controlo do teu estilo de vida financeiro, tu irás precisar de um plano que responda aos teus problemas específicos, não aos das outras pessoas.
Pronto para começar? Primeiro, aprende o que são metas financeiras e porque são importantes.
O que é uma meta financeira?
Metas financeiras são os objetivos pessoais e gerais que tu defines sobre como poupar, gastar, ganhar ou até mesmo investir dinheiro. Podem ser coisas que esperas alcançar no curto prazo ou no futuro. De qualquer forma, muitas vezes é mais fácil alcançares os teus objetivos se os identificares com antecedência, por isso neste artigo vais aprender como definir metas financeiras - dicas e exemplos.
Definir metas financeiras de curto prazo, bem como de médio e longo prazo, é um passo importante para tornares-te financeiramente seguro. Se tu não tiveres definido nada em específico, provavelmente gastarás mais do que o que deverias. Ficarás sem dinheiro quando precisares de dinheiro para contas inesperadas, isto sem mencionar o teu futuro, quando te quiseres reformar. Sem metas, tu podes ficar preso num ciclo vicioso de dívidas e sentir que nunca tens dinheiro suficiente para o que é realmente importante para ti, deixando-te mais vulnerável do que o necessário para lidar com alguns dos principais momentos da tua vida.
Tipos de metas financeiras
Existem vários tipos de metas financeiras:
Metas de curto prazo
Metas de médio prazo
Metas de longo prazo
Metas financeiras de curto prazo
Estas são metas financeiras menores que podem ser alcançadas dentro de um ano. Isso inclui coisas como uma nova televisão, um computador ou férias em família.
Metas financeiras de médio prazo
Normalmente, as metas de médio prazo levam entre dois a 10 anos para serem alcançadas. Um pouco mais caras do que as metas de curto prazo. Ainda assim são alcançáveis com disciplina e muito comprometimento. Pagar o saldo do cartão de crédito, um empréstimo ou poupar para pagar a entrada de uma casa são metas de médio prazo.
Metas financeiras de longo prazo
Este tipo de meta geralmente leva mais de 10 anos para ser alcançada. Alguns exemplos de metas de longo prazo são poupar para estudar na faculdade, poupar para a reforma, conquistar a liberdade financeira ou comprar uma segunda casa.
3 exemplos de metas financeiras pessoais
Ainda não tens certeza do que alcançar? Aqui estão alguns exemplos de metas financeiras pessoais para ajudar-te a começar.
1. Começa com uma Reserva Financeira
A vida é imprevisível e é importante estar preparado. Poupar para emergências ou imprevistos é um dos únicos objetivos necessários. Deve ser o primeiro que tu deves definir, independentemente da tua situação financeira.
Cabe a ti decidir o que se qualifica como uma emergência. Existem muitas situações diferentes que podem se enquadrar nesta categoria, incluindo:
Gastos médicos
Perda de emprego
Acidentes
Aparelhos eletrônicos estragados
Reparação do carro
Oportunidade de investimento
Quando algo inesperado e caro ocorre, a reserva financeira existe para evitar que sofras um golpe financeiro. Segundo o empregomais "o tempo médio necessário para encontrar um emprego em Portugal pode variar consideravelmente, dependendo de vários fatores. Em média, pode levar de três a seis meses para um candidato conseguir uma colocação profissional. No entanto, é importante ressaltar que esse período pode ser maior ou menor, dependendo do setor de atuação e da região em que a pessoa está a procurar emprego." Com isso em mente, é do teu interesse poupar pelo menos 6 meses de rendimentos para emergências e imprevistos, já que nem sempre o fundo de desemprego pode cobrir o teu estilo de vida, e o desemprego não é o único imprevisto que pode aparecer.
2. Pagar dívidas
O pagamento de dívidas é um dos objetivos financeiros mais comuns. Ninguém se sente confortável ao saber que deve grandes somas de dinheiro, fora o dinheiro que está a perder com os juros. Por isso, o pagamento da dívida pode facilmente ser traduzido numa meta financeira.
Além de efetuares todos os pagamentos mensais, a melhor maneira de fazer um progresso financeiro real é parar de contrair empréstimos. Aumentar a tua dívida apenas te afastará dos teus objetivos, por isso é importante permanecer focado e comprometido. Em alguns casos, esta meta é provavelmente uma meta de médio prazo, mas existem maneiras de sair da dívida mais rapidamente.
3. Poupa para a reforma
Poupar para a reforma é uma meta pela qual podes trabalhar durante toda a vida. É o exemplo perfeito de investimento de longo prazo.
É importante considerar exatamente quais são as tuas necessidades na reforma. Configurar um plano de investimento é a maneira mais lucrativa de poupar para o teu futuro. Lembra-te: quanto mais cedo tu começares, melhor será no final... e quem sabe considerar alcançar a liberdade financeira antes da reforma.
Um casal de 30 anos que se quer reformar em 36 anos
| Valores anuais | Valores mensais | Observações |
Despesas de subsistência anuais desejadas | 18.000€ | 1500€ por mês | |
Segurança Social do casal aos 66 anos | 12.000€ | 1000€ por mês | |
Necessidades restantes (provenientes de investimentos) | 6.000€ | 500€ por mês | |
Investimentos totais necessários para financiar as necessidades restantes, assumindo uma taxa de retirada de 4% (€ 6.000/0,04) | 150.000€ | | |
Poupanças adicionais necessárias para aplicar em investimentos nos próximos 36 anos* | 1.260€ | 105€ por mês | * Foi utilizada uma taxa de retorno anual médio de 6% que seria obtida nos próximos 36 anos com os investimentos. |
Concluindo
Provavelmente não farás um progresso linear e perfeito para alcançar nenhum dos teus objetivos, mas o importante é ser consistente. Se fores atingido por uma avaria inesperada do teu carro durante um mês e não puderes contribuir para a tua reserva financeira, mas tiveres que retirar dinheiro dela, não te culpes; É para isso que existe a reserva, e mais vale retirar dinheiro dela do que criar uma dívida. Por isso, basta voltar aos "trilhos" assim que puderes.
O mesmo acontece se perderes o emprego ou outra coisa. Tu terás que criar um novo plano para superar esse período difícil e talvez não consigas pagar dívidas ou poupar para a reforma durante esse período, mas poderás retomar o teu plano original - ou talvez consigas criar novas fontes de rendimentos porque tens mais tempo - e a tua situação financeira melhore mais do que esperavas.
Essa é a beleza do planeamento financeiro anual: tu podes rever e atualizar as tuas metas financeiras e gerir o seu progresso para alcançá-las durante os altos e baixos da vida. No processo, descobrirás que tanto as pequenas coisas que tu fazes diariamente e mensalmente quanto as coisas maiores que tu fazes todos os anos e ao longo das décadas ajudarão a atingir os teus objetivos financeiros.
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