💸 Como Escolher a Melhor Conta Remunerada (Banco ou Corretora) — Guia Completo para Iniciantes

Sabes aquele dinheiro que fica parado na conta, sem render nada? Pois é... podia estar a trabalhar para ti.

As contas remuneradas são uma forma simples de fazer o teu dinheiro render, mesmo sem investir ainda. E o melhor? Podes levantar quando quiseres (dependendo do tipo de conta).

Mas atenção: nem todas são iguais. Algumas são de bancos tradicionais, outras de corretoras, e as condições e rendimentos variam muito.

Neste guia completo, vou explicar-te:

✅ o que são contas remuneradas

✅ como funcionam as taxas de juro

✅ as diferenças entre bancos e corretoras

✅ como saber se uma conta é realmente segura

✅ e, claro, se vale mais a pena usar uma conta remunerada de banco ou de corretora

💡 O que é uma conta remunerada?

Uma conta remunerada é uma conta onde o dinheiro que deixas parado gera juros. Em vez de ficar “a dormir” numa conta à ordem sem render nada, o banco (ou a corretora) paga-te uma taxa de juro por deixares o teu saldo lá.

É uma forma de ganhar algum rendimento com baixo risco e alta liquidez — ou seja, podes levantar o dinheiro facilmente se precisares.

Vantagens:

• ✅ O dinheiro rende mesmo sem investir

• ✅ Podes levantar quando quiseres (na maioria das vezes)

• ✅ É uma forma simples de começar a rentabilizar o dinheiro

Desvantagens:

• ⚠️ Rendimentos baixos (geralmente entre 0,5% e 3% ao ano)

• ⚠️ Algumas contas exigem domiciliação de ordenado ou saldo mínimo

• ⚠️ A inflação pode “comer” o rendimento real

📈 Como funcionam as taxas de juro nas contas remuneradas

Quando um banco ou corretora anuncia “2% TANB”, isso significa Taxa Anual Nominal Bruta — o juro que o teu dinheiro vai render ao longo de um ano, antes de impostos.

Por exemplo: Se aplicares 1.000 € numa conta com TANB de 2%, no fim de um ano terás cerca de 20 € de juros brutos.

Sim, não é muito, mas é melhor do que deixar o dinheiro parado.

💡 E lembra-te: o imposto sobre juros em Portugal é geralmente de 28%. Ou seja, dos 20 €, recebes cerca de 14,40 € líquidos.

🏦 Contas remuneradas em bancos: segurança e condições

Os bancos tradicionais são as opções mais conhecidas. Muitos oferecem contas à ordem remuneradas com taxa de juro sobre o saldo.

Exemplos atuais (2025):

• Bankinter – 5% no 1.º ano e 2% no 2.º ano, até 10.000 €, com domiciliação de salário/ pensão.

• Banco CTT – até 3% TANB, dependendo do montante e condições (como domiciliação de ordenado).

  
  

Proteção:

💡 Os depósitos nos bancos estão cobertos pelo Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) até 100.000 € por cliente, por banco. Ou seja, mesmo que o banco vá à falência, o teu dinheiro está protegido até esse limite.

Pontos a verificar:

• Se a taxa é promocional (por tempo limitado)

• Se exige domiciliação de ordenado

• Se há saldo mínimo

• Se há custos de manutenção

💹 Contas remuneradas em corretoras: rendimentos e flexibilidade

As corretoras de investimento também começaram a oferecer contas remuneradas — normalmente chamadas de “cash accounts” ou “saldo não investido remunerado”.

Ou seja: mesmo o dinheiro que ainda não aplicaste em ações, ETFs ou fundos pode estar a render juros.

Exemplos (2025):

• XTB – 2,30% ao ano nos primeiros 90 dias, depois 0,90%.

• Trading212 - 2,20% ao ano, pago diariamente

• Trade Republic – 2% ao ano, pago mensalmente.

💡Muitas vezes o dinheiro fica num fundo monetário ou numa instituição parceira, o que já deixa de ser um depósito garantido. Algumas corretoras (como a Trade Republic, por exemplo) também têm cobertura de 100 000 €, mas feita através do país onde a entidade bancária parceira está registada.

Pontos a verificar:

• A remuneração pode variar ao longo do tempo

• Algumas corretoras limitam o montante remunerado

• Taxas de juro geralmente mais altas do que nos bancos

🔍 Segurança: banco vs corretora

Fator	Banco	Corretora
Proteção de Depósitos	Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000 €	O dinheiro fica num fundo monetário ou numa instituição parceira
Liquidez	Alta — podes levantar facilmente	Alta — podes levantar facilmente
Taxas de Juro	Normalmente entre 0,5% e 3%	Pode chegar a 3% ou mais
Condições	Pode exigir ordenado, débito direto, etc	Geralmente sem exigências
Ideal para	Fundo de emergência e quem quer segurança máxima	Investidores ou quem quer rentabilidade maior sem comprometer liquidez

⚖️ Afinal… o que é melhor: conta remunerada de banco ou de corretora?

👉Depende do teu perfil e objetivo.

👉 Se queres segurança máxima e previsibilidade, uma conta remunerada num banco tradicional (com FGD) é o mais seguro.

👉 Se queres maior rentabilidade e já tens familiaridade com corretoras, esta opção pode ser mais vantajosa.

👉Se fizer sentido podes combinar as duas opções.

💬 Exemplo prático:

Uma pessoa com 10.000 € pode deixar 5.000 € no banco (fundo de emergência com maior segurança) e 5.000 € numa corretora remunerada (rendimento ligeiramente maior).

Assim, combina segurança + rentabilidade.

🧭 Como escolher a tua conta remunerada (passo a passo)

1. Define o objetivo (ex: fundo de emergência, saldo temporário, etc)

2. Verifica se precisas de liquidez total (podes levantar quando quiseres?)

3. Pesquisa as ofertas atuais de bancos e corretoras

4. Confirma a taxa de juro e por quanto tempo é válida

5. Lê as condições (saldo mínimo, ordenado, etc)

6. Verifica se o dinheiro está protegido (FGD ou outro)

7. Abre a conta e começa a gerir o rendimento

8. Se a taxa baixar, procura uma alternativa melhor

❓Perguntas Frequentes

1. As contas remuneradas são seguras?

Sim, desde que estejam num banco ou corretora regulada. Nos bancos, há garantia até 100.000 €. Nas corretoras, confirma onde o dinheiro é mantido.

2. Posso perder dinheiro?

Em contas bancárias cobertas pelo FGD, o risco é praticamente nulo. Em corretoras, o risco é mínimo, mas existe, especialmente se o dinheiro for aplicado em fundos monetários.

3. Tenho de pagar impostos?

Sim. Os juros estão sujeitos a retenção na fonte em regra geral de 28% .

4. Posso usar estas contas como investimento de crescimento?

Não exatamente. São ideais para preservar o valor do dinheiro com liquidez, não propriamente para fazer o dinheiro valorizar acima da inflação.

5. Posso ter mais de uma conta remunerada?

Sim! Aliás, pode fazer sentido diversificar — por exemplo, uma em banco e outra em corretora.

🚀 Conclusão

Uma conta remunerada não vai deixar-te rico, mas é um passo inteligente na construção da tua estabilidade e jornada de liberdade financeira.

👉 Se o teu dinheiro está parado, começa por colocá-lo a render — nem que sejam alguns euros por mês. O importante é criar o hábito de rentabilizar e proteger o teu dinheiro.

Depois, o próximo passo é fazer o que eu ensino nas minhas aulas: investir conscientemente para multiplicar o teu património.

💬 “O dinheiro parado perde valor. O dinheiro em movimento, cresce.”

Se queres aprender a fazer o teu dinheiro render de verdade, passo a passo, junta-te à minha Jornada do Investidor — lá eu ensino-te a sair da estagnação financeira e a dar os primeiros passos em direção à tua liberdade financeira.