Fundos de Investimento ou ETFs: Qual é Mais Rentável a Longo Prazo?
- Jana
- 27 de jun.
- 2 min de leitura
Se estás a começar a investir ou já tens alguma experiência, é provável que tenhas ouvido falar de dois produtos: fundos de investimento e ETFs. Mas afinal, qual é o melhor para o teu dinheiro no longo prazo?
Spoiler: a diferença de rentabilidade pode ser brutal — e o mais caro nem sempre é o melhor.
✅ 1. O que são Fundos de Investimento?
São produtos geridos ativamente por profissionais (gestores).
Esses gestores escolhem os ativos (ações, obrigações, etc.) e tentam "bater o mercado".
Cobrados com comissões mais altas, como comissão de gestão (por volta de 1% a 2% por ano) e, muitas vezes, comissão de performance.
Exemplo: fundos de bancos, seguradoras ou corretoras tradicionais.
✅ 2. O que são ETFs?
São fundos também, mas negociados em bolsa (como ações).
Na maioria dos casos, são fundos passivos: não tentam bater o mercado, apenas replicá-lo (ex: S&P 500, MSCI World).
Comissões muito mais baixas, por volta de 0,07% a 0,30% por ano.
Liquidez imediata: podes comprar ou vender em segundos.
Exemplo: ETFs como o IWDA (MSCI World), VWCE (All World) ou SXR8 (S&P 500).
📊 Comparação Geral
📈 Rentabilidade a Longo Prazo: Quem ganha?
Estudos mostram que mais de 80% dos fundos geridos ativamente não conseguem superar o mercado no longo prazo (fonte: SPIVA report).
Já os ETFs passivos, que apenas replicam o índice, conseguem acompanhar o crescimento do mercado com muito menos custos.
📌 Exemplo prático:
Um fundo ativo com 2% de comissão anual e rendimento bruto de 8% ao ano = rendimento líquido de 6%.
Um ETF passivo com 0,2% de comissão e mesmo rendimento = rendimento líquido de 7,8%.
Em 20 anos, essa diferença pode resultar em milhares de euros de diferença devido ao efeito dos juros compostos.
📊 Exemplo real: 10.000€ investidos durante 20 anos
🧨 Resultado: mais de 12.000€ de diferença — só por teres escolhido um produto mais eficiente.
🧭 Conclusão:
Ao longo da minha jornada enquanto investidora, percebi que os ETFs são uma das melhores formas de investir a longo prazo. São simples, eficientes, baratos e replicam o crescimento da economia mundial.
Mas como em tudo, não há um “melhor universal”. Há sim o que melhor se adapta ao teu perfil, objetivo e conhecimento.
O que eu recomendo sempre? Aprende. Entende onde estás a pôr o teu dinheiro. E escolhe com consciência.
Se quiseres saber como investir em ETFs e Fundos de Investimento passo a passo, eu ensino tudo isso na minha Jornada do Investidor.
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