💸 Acabei de chegar aqui… por onde começar a tratar das minhas finanças?

👋 Bem-vindo(a) ao ponto de virada da tua vida financeira!

Se estás a ler isto, é porque provavelmente disseste a ti mesmo(a):

“Chega. Está na hora de eu finalmente pôr as minhas finanças em ordem.”

E deixa-me dizer-te: isso já é meio caminho andado. ✨O primeiro passo é a consciência, perceber que queres mudar algo.

Agora, o que muita gente sente quando chega até aqui é confusão:

• “Começo por investir?”

• “Ou primeiro tenho de poupar?”

• “E as dívidas?”

• “Como é que organizo tudo?”
  

Por isso criei este guia: para te ajudar a dar os primeiros passos certos.

🔹 Passo 1: Descobre onde estás

Antes de fazer qualquer mudança, precisas saber onde estás financeiramente.

📊 Faz um “check-up financeiro”:

1. Anota todos os teus rendimentos (salário, renda extra, etc.).

2. Lista todas as tuas despesas fixas: renda, alimentação, transportes, subscrições, etc.

3. Aponta as dívidas (se houver) — e quanto pagas por mês em cada uma.

4. Vê o que sobra (ou falta) no fim do mês.
   

💡 Dica: Usa um excel, ou bloco de notas, o importante é veres tudo claramente.

O objetivo aqui é simples: saber para onde o teu dinheiro está a ir. Sem isso, é impossível melhorar. Inclusive deixo-te aqui ferramentas gratuitas que eu criei para quem está a começar. Clica aqui para receberes tudo no teu e-mail e começares ainda hoje.

🔹 Passo 2: Cria a tua base de segurança

Antes de pensar em investir ou ganhar mais, o foco é criar estabilidade.

💰 Cria uma reserva financeira

Pensa na tua reserva como o colete salva-vidas das tuas finanças.

Idealmente, deve cobrir 3 a 6 meses das tuas despesas fixas. Serve para:

• Emergências médicas,

• Desemprego,

• Despesas inesperadas,

• Ou simplesmente dormir tranquilo(a) à noite.
  

📍 Começa: se conseguires pôr de lado 50€, 100€, já estás a começar. O importante é criar o hábito, o valor cresce com o tempo.

💡 Mantém esta reserva num local seguro e acessível (conta à ordem remunerada ou conta poupança simples, nunca em ações ou criptomoedas). Tenho outros Guias que podes consultar sobre onde guardar a reserva financeira. Pesquisa aqui.

🔹 Passo 3: Organiza as tuas contas

A desorganização é o maior ladrão de dinheiro. Por isso, cria um sistema simples para controlar as tuas entradas e saídas.

📂 O método das 3 contas:

1. Conta do dia a dia — para as despesas fixas e variáveis do mês.

2. Conta da reserva — só para a tua poupança/emergência.

3. Conta dos sonhos/metas — para viagens, casa, carro, objetivos pessoais.
   

💡 Assim separas o essencial do opcional e nunca gastas o que era para poupar.

Podes fazer isso com bancos digitais (como a Moey! - abre uma conta gratuita aqui e ainda recebe 10€) ou mesmo dentro do teu banco principal, o que importa é ter clareza e limites.

🔹 Passo 4: Liberta-te das dívidas

Se tens dívidas, não ignores. Elas são o maior bloqueio à tua prosperidade.

💡 Estratégia prática:

1. Faz uma lista de todas as dívidas (valor total, taxa de juro, prazo, etc).

2. Começa pelas que têm juros mais altos, geralmente cartões de crédito.

3. Negocia taxas com o banco, ou pede ajuda a um intermediário de crédito (este serviço é totalmente gratuito em Portugal - clica aqui para começares) se fizer sentido, e mantém foco total em pagar.
   

Mesmo que demore, cada pagamento é um passo de liberdade.

🔹 Passo 5: Aprende a poupar de forma inteligente

Poupar não é “não gastar”. É escolher onde o teu dinheiro faz mais sentido.

💡 Dicas práticas:

• Define um objetivo para cada poupança (não poupes “por poupar”).

• Automatiza transferências mensais logo que recebes o salário.

• Usa a regra dos 50/30/20 como base (portanto deves adaptá-la para a tua realidade):

  • 50% para necessidades,

  • 30% para estilo de vida,

  • 20% para poupança e investimentos.
    

E lembra-te: quem espera sobrar dinheiro para poupar, nunca poupa. Poupa primeiro, gasta depois.

🔹 Passo 6: Começa a investir (mesmo que seja pouco)

Quando já tens reserva e controlo financeiro, é hora de fazer o dinheiro trabalhar para ti.

Mas nada de pressa! Primeiro, entende o básico:

• O que é um ETF, uma ação, um fundo…

• Como funcionam os riscos e rendimentos.

• Quais os teus objetivos (curto, médio, longo prazo).

• Qual é o teu perfil de investidor.

• Como escolher o melhor investimento para ti.

• Como criar um plano prático para a tua liberdade e estabilidade financeira.

• Se queres aprender do zero a investir de forma simples e prática, então o Curso de Investimentos é indicado para ti. Clica aqui para iniciar a inscrição.
  

💡 Começa com valores pequenos, o importante é criar o hábito de investir regularmente, não o montante.

E lembra-te: investir não é jogar, é construir. Quem tem estratégia, vence o tempo.

🔹 Passo 7: Trabalha a tua mentalidade financeira

O dinheiro é reflexo da tua mente. De nada adianta poupar ou investir se continuas a pensar:

“Nunca vou conseguir.”“Sou péssimo(a) com dinheiro.” “O rico é quem tem sorte.”

Essas frases são crenças limitantes e elas travaram milhares de pessoas por anos.

💬 Muda o diálogo interno:

• “Eu posso aprender sobre dinheiro.”

• “Sou capaz de crescer financeiramente.”

• “O dinheiro vem a mim com facilidade, porque sei usá-lo com sabedoria.”
  

A tua mente precisa estar alinhada com os teus objetivos. Sem isso, nenhum método funciona a longo prazo.

🔹 Passo 8: Cria um plano de evolução

As finanças são como um treino: se não há acompanhamento, os resultados desaparecem.

Por isso, estabelece um ritual mensal de revisão financeira:

• Analisa quanto ganhaste e gastaste.

• Revê se cumpriste o plano de poupança.

• Vê se o teu dinheiro está a crescer.
  

💡 Define pequenas metas trimestrais:

• Eliminar uma dívida,

• Juntar X€ de reserva,

• Investir o primeiro valor num ETF,

• Aumentar a renda extra.

Pequenas vitórias constroem grandes resultados.

🧭 Conclusão: o teu ponto de partida

Tratar das tuas finanças não é uma corrida. É um processo de consciência, escolha e consistência.

Começa de forma simples:

1. Entende onde estás,

2. Cria segurança,

3. Organiza-te,

4. Poupa,

5. E depois investe.
   

Com o tempo, vais perceber que o dinheiro deixa de ser um peso e passa a ser um aliado na tua liberdade.

🌱 “Não é sobre quanto ganhas, mas sobre o que fazes com o que tens e quem te tornas no processo.”

🧩 Resumo rápido (para guardares e reveres depois)

Etapa	Objetivo	Ação prática
1️⃣ Diagnóstico	Saber onde estás	Lista rendimentos, despesas e dívidas
2️⃣ Reserva	Criar segurança	Junta 3 a 6 meses de despesas
3️⃣ Organização	Dar estrutura	Usa o método das 3 contas
4️⃣ Dívidas	Libertar-te	Foca nas de juros altos
5️⃣ Poupança	Criar hábito	Automatiza transferências mensais
6️⃣ Investimentos	Crescer o dinheiro	Aprende e investe com estratégia
7️⃣ Mentalidade	Sustentar a evolução	Reprograma crenças limitantes
8️⃣ Revisão	Ajustar e melhorar	Faz um balanço mensal