Nunca é Tarde para Começar a Investir — Guia para Quem Pensa Estar A Começar “Tarde Demais”

Recebi recentemente uma pergunta que acredito que muitos também se fazem:

“Jana, às vezes debato-me se serei demasiado velho(a) para começar a investir. Tenho 34 anos…”

E eu respondo sempre com toda a clareza: não, 34 anos não é nada tarde.

Vou explicar porquê, desmontar o mito da “idade certa” para investir e mostrar-te como podes, ainda hoje, dar os primeiros passos.

O mito da idade: investir é só para os jovens?

Existe a ideia de que quem não começou a investir aos 20 já perdeu o comboio. Isso é mentira.

Claro que começar cedo ajuda: o tempo é o maior aliado dos juros compostos. Mas começar mais tarde não te exclui do jogo. Aliás, quem começa aos 30 e poucos anos normalmente tem vantagens que um jovem de 18 ainda não tem:

• Mais estabilidade financeira (emprego fixo, salário mais consistente);

• Mais clareza sobre objetivos (casa, filhos, independência, reforma);

• Maior disciplina para seguir um plano sem desistir à primeira queda da bolsa.

  
  

Ou seja, enquanto um jovem tem mais tempo, tu tens maior capacidade de contribuição e de consistência. Isso compensa muita coisa.

34 anos: ainda tens décadas pela frente

Vamos fazer contas simples:

• Se começares a investir aos 34 anos e mantiveres até, por exemplo, os 64, tens 30 anos de investimentos pela frente.

• Sabias que com 30 anos de consistência consegues resultados muito parecidos aos de quem começou aos 20 mas não foi consistente?

  
  

A chave não é apenas quando começas, mas o quanto és consistente a investir ao longo do tempo.

Exemplo prático (simplificado)

Imagina que investes 200€ por mês com uma rentabilidade média de 7% ao ano:

• Começando aos 34 anos e mantendo até aos 64: 👉 Terias cerca de 234.000€ acumulados.

• Se tivesses começado aos 24 anos mas parasses aos 34 (10 anos de investimento apenas): 👉 Terias apenas cerca de 34.000€.

  
  

Moral da história: começar e continuar é mais importante do que começar cedo e parar.

Como começar a investir aos 34 anos (ou em qualquer idade)

1. Constrói primeiro o fundo de emergência - Antes de investir, garante que tens pelo menos 3 meses de despesas guardados em liquidez. Isto dá-te segurança para investir sem medo.

   
   

2. Define objetivos claros

   • Queres comprar casa?

   • Garantir o futuro dos teus filhos?

   • Garantir a reforma?

   • Ter liberdade financeira mais cedo?

     • O teu objetivo dita o prazo e o tipo de investimento.

       
       

3. Começa com o valor mensal que poderes, mas começa - Não esperes juntar 10.000€. Com 50€, 100€ ou 200€ por mês já consegues investir em ETFs, ações ou até fundos. O segredo está na consistência.

   
   

4. Escolhe produtos adequados

   • Para longo prazo: Renda variável como ETFs diversificados (ex.: S&P 500, MSCI World, Emerging Markets), ações sólidas, exposição a criptomoedas, etc.

   • Para médio prazo: misto entre renda fixa e renda variável.

   • Para curto prazo: renda fixa como, contas remuneradas, certificados do estado ou depósitos.

     
     

5. Usa corretoras reguladas - Interactive Brokers, XTB, Trade Republic, Trading212 ou Degiro são opções populares em Portugal.

   
   

6. Educa-te continuamente - Ler, estudar e procurar orientação é um investimento em ti mesmo — e sem dúvida o que mais rende no longo prazo.

A mentalidade é o que faz a diferença

Investir não é sobre “ser jovem” ou “ser velho”. É sobre decidir assumir o controlo do teu dinheiro. Com 34 anos (ou até com 54), ainda tens muitas décadas para fazer crescer o teu património.

O verdadeiro arrependimento não é começar “tarde”, mas não começar nunca.

✨ Conclusão

Se tens 34 anos e ainda não investes, estás exatamente na idade certa para dar o primeiro passo. Não compares o teu ponto de partida com o de outros. Compara apenas a tua vida de hoje com a vida que podes construir para o TEU futuro, porque sem dúvida que se começares hoje o teu futuro vai ser muito melhor!

👉 O tempo vai passar de qualquer forma. A diferença é: queres que ele trabalhe contra ti ou a teu favor?

O tempo é um aliado, mas não é o único fator.

Podemos encarar os investimentos como um acelerador de objetivos:

• Se o teu objetivo é reformares-te aos 67 anos e nunca investires, provavelmente vais depender só da reforma pública, reforma essa que vai ser insuficiente para viveres bem.

• Mas se começares a investir hoje, podes ter património suficiente para escolher parar aos 57 ou até antes.

  
  

Ou seja, investir não é apenas sobre “quanto mais cedo, melhor” — é sobre trazer o futuro mais perto. Não interessa tanto se começaste aos 20, 34 ou 44. O que interessa é que quanto antes tomares ação, mais cedo os teus objetivos se tornam possíveis.

📌 Se queres começar com uma base sólida, o meu Desafio de 33 Dias é um ótimo primeiro passo na Educação Financeira. E, se quiseres aprofundar mesmo o tema de investimentos para começares a investir, tens a Jornada do Investidor — onde ensino do zero até à prática de forma simples e direta.

Nunca é tarde. Hoje pode ser o teu dia 1.