💸 Qual o melhor investimento para receber retornos por ano?

Receber dinheiro todos os anos sem vender nenhum ativo nem trabalhar mais horas é o sonho de muita gente — e a boa notícia é que esse sonho é totalmente possível se souberes escolher ativos que geram rendimento passivo anual.

Mas… qual é o melhor?

A resposta não é única, porque depende do teu perfil, objetivos e até da fase de vida em que estás. Ainda assim, existem alguns investimentos que se destacam pela capacidade de gerar retornos consistentes ao longo dos anos — e é exatamente sobre isso que vamos falar neste artigo.

📌 Antes de tudo: o que significa “receber retornos por ano”?

Significa ter um investimento que te paga um rendimento anual (ou regular) — seja sob a forma de:

• Juros (no caso das obrigações, por exemplo)

• Dividendos (de ações ou ETFs de ações)

• Rendas (no caso de imóveis ou fundos imobiliários)

• Bonificações (em produtos mais específicos como PPRs)

Ou seja: são ativos que “trabalham por ti”, mesmo quando estás a descansar.

🧠 Mas afinal… Qual o melhor?

Não há “o melhor” para todos. Há o melhor para ti, com base em 4 fatores:

1. O teu nível de risco

2. O teu prazo de investimento

3. O teu objetivo com aquele rendimento

4. O teu nível de conhecimento sobre o ativo

   
   

Mas para te ajudar a decidir, aqui ficam os principais tipos de investimento que geram retorno anual, com prós, contras e exemplos reais.

1. Ações que pagam dividendos

As empresas que distribuem lucros aos acionistas (dividendos) são uma excelente forma de gerar rendimento anual.

📌 Exemplo: A Microsoft, Coca-Cola, Visa e muitas outras pagam dividendos regularmente.

💰 Vantagem:

• Podes receber entre 2% a 6% ao ano em média (sobre o valor que investiste)

• Ainda tens o potencial de valorização da ação ao longo do tempo

  
  

⚠️ Atenção:

• Os dividendos não são garantidos (a empresa pode decidir não pagar)

• O valor da ação pode cair

  
  

2. ETFs de distribuição

São fundos que compram várias ações — e alguns são pensados para gerar rendimento passivo através de dividendos.

📌 Exemplo: ETFs como o Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield distribuem dividendos periodicamente.

💰 Vantagem:

• Diversificação automática (um ETF pode ter centenas de empresas)

• Rendimento regular sem precisares de escolher ações uma a uma

  
  

⚠️ Atenção:

• Estás sujeito às oscilações do mercado

• Os dividendos variam consoante os lucros das empresas

  
  

3. Renda Fixa (títulos de dívida)

Com esta categoria de investimentos estás a “emprestar dinheiro” ao Estado ou a empresas, e recebes juros em troca.

📌 Exemplo: Certificados de aforro, Depósitos a prazo, etc

💰 Vantagem:

• Previsibilidade do rendimento

• Menor volatilidade face às ações

  
  

⚠️ Atenção:

• O rendimento pode ser baixo (dependendo da taxa de juro)

• Há risco se a entidade não conseguir pagar (em empresas, por exemplo)

  
  

4. Fundos Imobiliários (REITs)

São fundos cotados em bolsa que investem em imóveis (hotéis, escritórios, centros comerciais, etc.) e distribuem as rendas aos investidores.

📌 Exemplo: REITs como Realty Income (O), entre outros

💰 Vantagem:

• Não precisas comprar imóveis nem lidar com inquilinos

• Pagamentos mensais ou trimestrais de rendas

  
  

⚠️ Atenção:

• Estás sujeito ao risco do setor imobiliário

• O valor da cotação pode oscilar

  
  

5. Imóveis para arrendamento

A forma mais tradicional de ter retorno anual: comprar um imóvel e arrendá-lo. Mas existem outras formas dentro deste setor.

💰 Vantagem:

• Recebes uma renda mensal previsível

• Pode valorizar ao longo do tempo

  
  

⚠️ Atenção:

• Exige capital inicial

• Tens de lidar com impostos, manutenção, contratos e inquilinos

  
  

6. PPR com rendimento garantido

Alguns PPRs oferecem rendimentos ao longo do tempo, além de vantagens fiscais.

💰 Vantagem:

• Benefícios no IRS (em Portugal)

  
  

⚠️ Atenção:

• Rentabilidades normalmente mais baixas (especialmente se for do tipo seguro)

• Penalizações se resgatares fora das regras

  
  

🧮 Exemplo comparativo com 1000€ investidos:

Tipo de Ativo	Retorno Médio/ano	Risco	Liquidez
Ações com dividendos	2%–6%	Médio	Alta
ETFs de distribuição	2%–4%	Médio	Alta
Renda Fixa	1%–4%	Baixo	Média
Fundos imobiliários (REITs)	3%–6%	Médio	Alta
Imóveis para arrendar	3%–6%	Médio/Alto	Baixa
PPR	1%-2.5%	Baixo/ Médio	Baixa

*Os valores apresentados são apenas uma referência à média de mercado

*Os valores apresentados não consideram a valorização de mercado

🎯 Afinal… o que deves escolher?

Depende do que procuras:

• Se queres rendimento com baixa volatilidade → renda fixa ou PPR do tipo seguro

• Se queres rendimento passivo com potencial de crescimento → ETFs de dividendos

• Se queres liberdade financeira no futuro e vais reinvestir os lucros → ações ou REITs

• Se já tens muito capital e procuras renda mensal → imóveis físicos (ou REITs como alternativa)

  
  

✍️ Em resumo:

O melhor investimento para receber retornos por ano não é um só — mas sim um conjunto bem pensado de ativos que trabalhem por ti.

E se estás a construir a tua liberdade financeira, começa, mas começa hoje. Porque cada euro que investes num ativo com rendimento é um euro a mais a gerar-te retorno — todos os anos.